Банкротство — страшное слово, которое у Владислава Зикрацкого ассоциируется с чем-то настолько плохим, что похоже на провал всей жизни. Финансово-неграмотные люди существовали во все времена, однако среди претендентов на статус банкрота находятся и те, кто просто попал в очень сложную жизненную ситуацию. В этом материале он расскажет, что такое банкротство, и что будет, если вы его оформите. Бонус: реальная история банкрота.

С банкротством связано немало мифов: о них вы можете прочесть здесь. Итак, банкротство — это неспособность должника в полной мере удовлетворить требования кредитора(банка). Условно, мы купили в кредит курс Елены Блиновской «Учимся мечтать», в надежде, что если научимся — расплатимся с кредитом за курс, и станем обеспеченными господами. Но вот незадача: по какой-то причине курс не принес нам доход, а немаленький кредит в размере 200 тысяч рублей у нас остался. Сроки поджимают, постоянной работы у нас нет, платить по счетам нечем. Что же делать? Банкротство — это не зазорно, говорит нам рекламный постер юридической фирмы в троллейбусе. Фраза «выход всегда есть» играет новыми красками, и вот мы счастливые, оформляем заявление на банкротство, что бы избавиться от долговых обязательств. Так ли все радужно?

Без суда

Совершить банкротство можно как в судебном, так и во внесудебном порядке. Для второго варианта ваш долг должен составлять от 50 до 500 тысяч рублей. Плюс — кредитор уже пытался взыскать с вас долг, но безуспешно, а судебный пристав не нашел у вас денег, имущества, за счет которых можно было бы погасить задолженность (предметы первой необходимости и единственное жильё не учитывается, при условии что оно не в ипотеке). Если все так, то достаточно написать заявление в МФЦ и вас внесут в список начинающих банкротов, а уже через полгода вы станете банкротом, то есть вам спишут все долги.

Какие плюсы? Это процедура бесплатная — раз. Те 6 месяцев, что банкротство будет оформляться, банк не сможет списывать с вас долги и начислять проценты — это два.

Теперь к минусам, коих больше. В течение этих же 6 месяцев вам нельзя будет брать займы и кредиты, а также становиться поручителем или со-заёмщиком. Если вас признали банкротом, то это будет отображаться в вашей кредитной истории следующие 5 лет, в этот период получить деньги в долг будет практически невозможно. В течении 10 лет вы не сможете снова стать банкротом во вне судебном порядке, и 5 лет через суд. Также, в течении 3 лет после признания вас банкротом, вы не сможете управлять юридическим лицом и занимать руководящие должности. С бизнесом можно попрощаться.

Через суд

Что же касается проведения процедуры банкротства через суд, то здесь все сложнее. Условия просты: долг больше 500 тысяч рублей и ваша неспособность его оплатить. Тогда заявление подается в арбитражный суд, который и будет с этим разбираться. Анализировать ваше финансовое состояние будет арбитражный управляющий. Делать он это будет в срок от 15 дней до 3 месяцев, поэтому запаситесь чаем и пряниками, ведь в гости к вам будут приходить часто.

По плюсам здесь все то же самое, что и в случае решения во вне судебном порядке, однако добавляется еще пара минусов: вы не сможете тратить больше 50 тысяч рублей в месяц, если суд не одобрит больше, и вам ограничат выезд за границу РФ до завершения судебного процесса. Также вся процедура в суде не бесплатная, как бы иронично это не было. У вас заберут все имущество кроме единственного жилья и предметов первой необходимости. Подробнее об этой процедуре вы можете прочитать здесь.

Сейчас я расскажу вам реальную историю банкрота Екатерины Петровны (имя изменено по просьбе женщины), сын которой чуть не лишился земельного участка, подаренного матерью
незадолго до реализации имущества.

Как возник долг

«До пенсии я работала медработником. Мы договорились с руководством больницы, что не буду сразу выходить на пенсию, а поработаю еще несколько лет. Однако обещание работодатель нарушил, когда сменилось руководство. Пришлось выйти на пенсию. Когда я работала, у меня была уверенность в будущем, поэтому взяла кредит, чтобы обустроить дом. Сумма небольшая — 450 тыс. рублей, платеж был всего лишь 15% от зарплаты. Однако с пенсии обслуживать кредит полноценно я уже не могла. Платеж составлял чуть больше половины выплат. Чтобы погасить очередной платеж, оформила кредитную карту. В итоге и по ней ушла в просрочки».

Екатерина Петровна изначально даже не думала проходить процедуру банкротства, но увидела в соцсетях ролик, где юрист рассказывал о списании долгов без последствий. Она перешла по ссылке, почитала и решила сходить в офис агентства.

«Сейчас я понимаю, что меня плохо проинформировали. Даже не спросили, были ли у меня сделки с недвижимостью за последние три года. Но тогда это казалось подарком небес — даже в суд самой идти не нужно, все брал на себя юрист из этой конторы. Чтобы оплатить услуги агентства, я заняла деньги и заплатила около 50 тысяч рублей. Юрист подготовил иск в арбитражный суд, который признал меня несостоятельной и назначил финансового управляющего. Он удерживал только пенсию, ценного движимого имущества у меня не было. За два месяца до того, как реализация подошла бы к концу, он позвонил мне и сказал, что нужно готовиться к суду. Один из банков хотел забрать землю сына».

Суд признал доводы Екатерины Петровной и ее сына, что у нее не было намерения причинить вред имущественным интересам кредитора. Когда она переписывала квартиру, признаков неплатежеспособности не было. Проблемы с платежами по кредиту возникли на пенсии, и даже тогда она старалась вносить деньги по кредиту, то есть проблемы с финансовым состоянием возникли за относительно короткий период. Чтобы защитить имущество сына, семье и юристу пришлось основательно подготовиться, так как в этом случае именно должник и одаряемый должны предоставить в суд доказательства. К примеру, Екатерине Петровне пришлось просить бывшего руководителя подтвердить, что она не собиралась выходить на пенсию и могла в полной мере выплачивать платежи.

«Недвижимость сына осталась у его семьи. Отношения между нами несколько охладели, а я сама постарела лет на 10 из-за процесса».

Несмотря на то, что процедура банкротства началась еще в конце 2021 года, реализация имущества все еще не окончена. Она продолжает получать только часть пенсии.

Это история показывает, что кредиторы не отпускают так просто своих должников. Они стараются выжать максимум, что логично с их стороны. Будьте финансово-грамотными, относитесь серьёзно
к любым займам и кредитам, ведь их неуплата ведет к тяжёлым последствиям.

Владислав Зикрацкий